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在银行数字化转型过程中,诸多机构的风控系统普遍都面临“烟囱式”“项目制”痛点。由于银行机构庞大、层级复杂,形成了纵横交错的矩阵式IT系统现状,一定程度上造成风控体系存在于不同业务系统、业务场景之间,存在数据不通、数据标准不统一、特征应用局限,预警信息不能共享无法复用等问题。
随着前端业务从销售型向服务型转变,各种高并发、大数据量、低延时、需要强一致性且横向扩展能力的业务场景越来越多,且数字时代银行面临的互联网欺诈手段也越来越多种多样,欺诈风险急剧上升。在强监管与统一风控的形势下,银行机构亟需对风控服务和运营能力进行提升。
在此背景下,国内某大型股份制银行勇于“求变”,引进利用 AI、大数据等新技术升级业务及风控系统,应对不断变化的客户需求、不断趋严的监管要求以及日益增加的网络安全风险。自2018年起,该行与业内领先的决策智能技术服务商同盾科技建立合作,双方通力协作5年,共同搭建富有金融特色的全行级风控平台。
策略明确:全局视角抓住痛点,循序渐进“因地制宜”
早在2018年,同盾科技与该行在合作初期,就对风控系统进行了具有前瞻性的设计与规划,秉承“数据治理、平台建设、场景应用、智能运营”的总体思路,以实现统一、全面的风险监控及反欺诈平台为目标,构建覆盖事前、事中、事后的交易风险识别分析与管控能力,采用“小步快跑”的策略循序渐进地满足银行业务发展需求。
历经5年建设,当初的风控系统已经成功扩展为全行级的风控平台,涵盖零售、信用卡、商户收单、对公等全业务条线。同盾科技也从一个单点的产品供应商,逐步成为该行在风控领域的整体合作伙伴。
该项目整体依托于同盾科技风控平台解决方案,作为高阶的风控决策体系,同盾科技在风控决策引擎上融入流计算平台、实时预警、迁移学习、图谱分析、可视化科学计算、自然语言处理等,帮助客户准确识别欺诈风险,并提供专业化应对策略,形成事前、事中、事后的端到端风控闭环。
效果显著:风控运营能力提升内部流程完善优化
目前,在同盾科技的助力下,该股份制银行的全行级风控平台已经形成,并构建了四大核心能力:首先是将全行金融交易场景纳入监控范围、纳入全链路风险监控;其次是实现了全渠道交易风控联防联控,构建起客户全生命周期风险管控闭环;再次是通过客户统一画像、关系图谱,可分析欺诈发展态势与团伙关系;最后是实现了精准施策、主动识别的能力,建立了可动态升级自适应、可量化的风控体系。
在全行级风控平台的支撑下,该行内部流程管理效率也有了显著提升,一方面完善了零售、信用卡、对公等部门的风险运营管理流程,包括针对新型欺诈风险及时洞察分析,建立了面向全行的风险运营联动机制,提升了各业务部风险运营能力;另一方面,建立健全了风控管理制度,完善了全行业务风险评估审核流程,实现了全行业务风险生命周期管控,建立了全行级风险防御地图,并可持续更新。
作为银行机构数字化转型过程中可靠的伙伴,同盾科技持续专注于人工智能、大数据、云计算等创新技术的研发与精进,长期聚焦风险决策智能,与客户共同成长、携手并进,持续助力客户建立动态智能的风控体系,让客户安全放心地拓展业务,赋能其高质量发展。
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